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你的个人退休账户,401(k)账户 & 403(b)

如果你的年龄在72岁以上, 你可以利用联邦税法对你的传统个人退休账户的特殊好处, 401(k)或403(b), 给预科学校做个礼物! 许多校友明智地利用这一永久性的法律,减少他们的调整后总收入(AGI),这通常会降低他们在医疗保险和处方药保险方面的成本. 因此,您可以帮助准备和减少您的税收风险从您的税收递延分配今年. 如果你是72岁或以上,有个人退休账户、401(k)或403(b)计划,你必须做一个 要求的最小分布 并从2021年开始支付联邦税, 所以你可能想要考虑减少或消除你的税收负担,并直接向Prep赠送礼物.

合格的慈善分配(QCD)是一个极好的方式来支持准备和获得税收优惠的回报. 当您计划今年所需的最低发行版(RMD)时, 考虑使用你的个人退休账户来充分利用你的慈善捐赠. 即使你接受标准扣除额,你也会得到税收优惠!

而新的安全法案将退休年龄提高到72岁 最低分配要求 (限制型心肌病),捐赠者仍可从70岁半开始赠送QCD礼物. 一定要和你的财务顾问分享这个礼物计划.

有关您的个人退休帐户的合格慈善分配(QCD)的更多信息, 401(k)或403(b),以满足您今年的最低分配要求, 请联系Matt Cannizzo '90, 机构发展主任 mcannizzo@flatrock101.com 或拨打(973)736 -6861. 也请咨询您的理财规划师.
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资格:
  • 收到礼物时,你必须年满70岁半.
  • 分配必须由您的IRA管理员直接从传统的IRA帐户进行到西顿霍尔准备.
  • 礼物必须是直接的,也就是直接送到西顿霍尔预科学校. 分配给捐赠者建议的基金或终身收入安排,如慈善剩余信托和慈善礼物年金不符合条件.
  • 401k, 403b, SEP和其他计划的捐赠不符合条件. 询问你的财务顾问是否有必要创建一个传统的IRA账户,这样你就可以从IRA合格慈善分配中受益.

税收优惠:

  • 在您的IRS 1040表中,IRA合格慈善分配不作为联邦所得税的总收入.
  • 该礼品将计算在您捐献当年所需的最低分配额中.
  • 你可以避免由于在收入中增加RMD而导致的更高的税率.
另一个例子:

比尔·史密斯今年72岁了,他想给预科学校送份礼物. 他的个人退休账户里有30万美元,他想捐1万美元. 他可以授权个人退休账户的管理人向SHP分配1万美元. 因为IRA合格慈善分配被排除在收入之外, 比尔将没有资格获得慈善所得税减免,但他仍然可以节省税收. 10美元,分配给SHP的000美元将计入他的年度最低分配(RMD),他不需要为分配给Prep的部分缴纳所得税!
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